试点1年,税延养老险为什么叫好容易叫座难?

时间:2019-05-29 09:21

优惠力度有限 产品收益偏低 投保流程复杂

【焦点关注】试点1年,税延养老险叫好容易叫座难

5月1日,在上海市、福建省(含厦门市)、苏州工业园区3地试点实行的个人税收递延型商业养老保险落地满1年。

1年来,这项在启动前已酝酿10年之久的商业养老保险遭到了多方关注。业内外对其推动多层次养老保障体系建设、撬动我国养老保险第3支柱发展寄与厚望。

但是,试点1年以来,税延养老保险业务却遭受冷遇。截至2018年底,试点3地税延养老保险累计实现保费仅7160万元,承保件数不足4万件。市场效果与政策预期相差甚远,不由让人疑惑,税延养老保险为什么“叫好不叫座”?

设计初衷力图“3赢”

去年4月,财政部等5部委联合发布《关于展开个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,明确自2018年5月1日起,在上海市、福建省、苏州工业园区3地实行税延养老保险试点,投保人每个月最高可税前抵扣1000元。

根据相干政策,购买税延养老保险产品的投保人,可以在税前列支保费,等到退休后领取保险金时再缴纳个人所得税。依照设计初衷,税延养老保险可获“3赢”。

对投保人而言,其退休后的收入通常低于其工作时的收入,因此退休后再缴纳的个人所得税较低,再扣除通胀因素,投保人的税收负担将大大减轻;对保险业而言,税延型养老保险不但能增加营业额、拓展业务,还可吸引更多投资;对政府而言,虽然当期收入有所降落,但税延养老保险可以弥补养老资金的缺口,保险公司营业额的增长也能带来税收的增长……

而根据国家统计局的数据,2018年我国60周岁及以上人口接近2.5亿。全国老龄办副主任吴玉韶曾介绍,预计到2050年前后,我国老年人口数将到达峰值4.87亿。这是1个庞大的养老市场,各保险公司无不争相入局。

4月1日,银保监会发布了第5批经营个人税收递延型商业养老保险业务的保险公司名单。目前,全国已有23家保险公司经营税延养老保险,相干产品数量多达60多项。

1家市场机构发布的研报显示,在比较乐观的情形下,税延养老险能带来1650亿元保费增量,即便在较悲观的情形下,依然能带来1180亿元左右的保费收入。而且这只是静态测算,如果再斟酌人均收入增长、个税改革带来税基增加和居民养老消费态度转变等影响因素,个税递延将有望为行业带来超过2000亿元的保费增量。

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